[交換] 瑞典開戶領錢刷卡事務大作戰 Banking Issues in Sweden for Half-year Exchange Students

        瑞典社會主義當道，跨國大銀行如花旗匯豐渣打非常少見，最常見的幾家銀行就是 Nordea, Swedbank, SEB。由於只待一學期的交換生拿不到人口號，就算開了戶，是不被允許拿debit card，因此非常非常的麻煩。我自己整理了在這邊有關帳戶與金錢問題的心得與大家分享。
        Sweden is known for being a socialism state. International banks such as Citi or HSBC are rarely seen. The most common Banks are Nordea, Swedbank and SEB. For those who stay for only one semester as an exchange student, there might be difficulty to get a personal number (however, there are some successful cases mentioned in later text). Even if you open an account, you can't get a debit card. I have organized some information for my experience in bank issues in Sweden.

1.匯豐卡 HSBC Premier Visa Debit Card

聽之前學姐說，匯豐銀行有瑞典克朗帳戶，可以刷卡領錢免手續費。好處是只要在台灣用即期匯率換克朗存進去，在瑞典就立刻可以領出來。Debit Card在世界各地刷卡都不用手續費，但領錢出來手續費就相當可觀。於是我去開戶，沒想到要押300萬存款(或任何理財商品)否則一個月要繳1000多台幣的費用。很多人聽到三百萬就打退堂鼓，我也相當苦惱。不過我後來想到一個兩全其美的方法：先開戶押三百萬，到了瑞典開戶，若有開成功，就把原戶頭關掉。但可能需要本人才能關帳戶。所以可以請家人先開戶，可以附一張ATM Card給自己，在瑞典雖然不能刷Debit Card，至少可以領現金。

You can open a HSBC Premier Visa Debit Card. Payment with this card for international transactions will not be charged extra transaction fees. Withdrawals will be charged with extra fees. You can also open a Swedish Krown account for the card so that withdrawals in most ATMs in Sweden will not be charged with extra fee. However, to own the card, one has to have 100,000 USD in the account (including cash and all other funds). If the balance in the account is lower than 100,000 USD, one will be charged with very high management fees.

2.當地開戶 Open an account in Sweden
Nordea：
待一年的以上(交換兩學期就算是一年)的國際生建議開Nordea，卡好刷又有網路銀行，然而我們這些待半年的一進去就被告知不能拿Debit Card，雖然可以開帳戶，但是只能臨櫃領錢存錢，銀行在市中心離住的地方要走二三十分鐘，非常不方便，於是我們決定去試試另外一家。

For those who are staying over a year (staying for two semesters), it is better to open a Nordea account. The debit card is useful, and you can use online banking. However, for those who stay for only one semester like me, we are told that we can't get a debit card even if we open a bank account. We can only save cash and withdraw cash from the counter. I feel quite inconvenient, so I tried another bank.

Swedbank：
待半年的交換生理論上不能開戶，但這邊的行員常常搞不清楚狀況，所以可以試試。我當時的狀況就是我和朋友各抽了張號碼牌，分別被叫去兩個櫃台，我這邊的櫃員要求我要有人口號，慢慢跟我解釋國稅局在哪裡，要去哪裡拿，我一邊看到隔壁同學的櫃台正在開戶，我立刻跟我的櫃員說我知道了，就黏到我同學後面，等他一開完，我就開了一個一樣的帳戶。真的非常幸運！隔天有中國大陸同學再去找一樣的櫃員開，就不能開了。不過這位同學也相當幸運，他到了國稅局要人口號，他們說要待滿半年，他把他居留證跟入學許可的時間取了個最長的，又說自己要在Nation (類似這邊的學生會或同鄉會)工作，順利拿到人口號開戶成功。備齊資料(主要就是護照，我自己是居留證不離身，當然地址要帶)過一個禮拜卡就會寄到家裡，只要去ATM改密碼就可以了。

If you are staying less than six months, you cannot have an account in Swedbank. However, you can still go to the bank and try, because some bank officers will let you open an account. My friend and I went to the bank together, and went to two bank officers. The officer told me that I need to have a tax number, which you can get in the tax office, but you need to stay over six months. I saw my friend in the other counter opening an account, so I went there and lined up after her, and asked for the same account. I had another friend who went to the same bank officer the next day, but was rejected. However, she was quite lucky that when she went to the tax office, the people there let her get a number. The things you need for opening an account is a passport, a visa and your address. One week later, your bank card will be sent to you, and you can change your password using the ATM.

SEB：
當時開Swedbank成功就沒有再去試，不過之前爬文看到有人成功開SEB的。總而言之就是多試試囉！

3.多帶現金
瑞典克朗不算是很主流的貨幣，台銀也只有特定的幾家(在台北就是總行)才能換。我自己是在機場的台銀換的，在台灣換克朗匯率很差，但若換成歐元到當地再換算出來匯損也差不多，所以能直接換就直接換吧。到當地的前幾天人生地不熟，盡量身上現金要帶夠，以防萬一。

再來分享一下我開戶之後的經驗吧。

開戶之後，有了IBAN等相關國際匯款資料，便可以請父母匯錢過來。由於國際匯款手續費是計次的，所以一次匯多一點比較划算。不想把那麼多錢放在卡上，可以開一個存款帳戶，要用時再把錢拿出來卡。而若要用現金存款的話，不能到櫃檯存錢，沒錯！這邊櫃台不存錢、不領錢、不換匯，事實上，櫃台根本沒有一毛現金，所以要用旁邊的自動存錢機存進去。換匯的部分要到Forex Bank 或西聯等專門換匯的地方。領錢想當然爾，也不能在櫃檯領，一定要去ATM。這下遇到最大的問題就是，若要領超過限制，就要隔一周之後才能領，限制是15000克朗。在我離開瑞典時，就被這件事搞得很煩躁，因為剩下不到一周就要走了，我卻有幾千克朗領不出來，原本想說反正我欠朋友錢，就把卡留在那邊給他，但也擔心我出境之後有紀錄，他無法領錢(之前有聽說過類似的例子，結果ATM直接把卡吃掉，一定要本人回來處理)。於是我去換匯的Forex Bank試試，問他們說若我扣掉卡裡面的錢換成歐元拿出來可不可以，居然可行，而且不受15000限制。

我開的這張卡是Mastro，沒有網路銀行功能，更不能網路刷卡。若要在Uppsala繳房租(在特定的點臨櫃繳交只能用瑞典卡或現金)，一筆房租最便宜的手續費也要32kr，相當昂貴。最好的方法就是請留一年以上有Nordea卡的同學幫忙用網路銀行繳交。用skyscanner查機票的時候也可以把國家調成瑞典，這樣就會有許多當地的旅行社，只接受瑞典卡，或是瑞典銀行匯款，但機票都比較便宜(網路銀行匯款又比刷卡更便宜)。

一般消費刷卡的部分，有了pin code之後，在歐洲各地基本上都相當方便，這邊人習慣使用塑膠貨幣，很多地方都可以刷卡，有時候不用pin code，像台灣用簽名的。如上面所說，既然都有漏洞讓你開帳戶了，可見這邊銀行行員之兩光，之前我問說在瑞典境外刷卡的手續費，不同櫃員給的答案都不同，後來自己算一算，應該跟刷台灣卡一樣是1.5%，領錢的手續費就相當高了，我自己沒試過，但櫃員說法是3.5%。

對帳單可以去ATM印，但是筆數有限制，若要更之前的資料，就要去臨櫃(備好護照)，然而她只能把銀幕給你看，若要印出來要價50kr，我為此相當不滿，就一筆一筆慢慢抄，去了兩次之後，該行員跟我說可以郵寄到府，不用費用。

瑞典的銀行業缺乏競爭，不方便不在話下，行員的誇張事蹟說不完。例如我朋友開Nordea帳戶，開了之後卡沒寄到，去確認才發現根本上次沒開成，辦妥手續之後過幾天仍然沒有下文，再去確認才知道行員地址填錯。還有一次去存錢，行員還沒數鈔就把錢存進帳戶，後來才發現少一張，那個行員快要嚇死了，因為我們大可聲稱沒有少，而錢已經入帳，不過後來證實是有一張掉在包包裡沒拿出來。另外，社會主義國家重視休假，聖誕節我到瑞典北部小鎮Kiruna，居然ATM全部放假不能用，不要懷疑，連機器都放假。還好之前想到超市可以提款，就到ICA跟櫃台說你要扣卡的錢提款，成功領出現金。

由於我當時可以成功開戶有賴行員兩光，我後來去銀行辦事的時候他們就不斷交代我一定要記得關帳戶不然他們會很麻煩，雖然當時差點領不出錢讓我幾乎不想關帳戶，但最後還是想說做個好人把帳戶乖乖關了。

聽去美國交換的同學說，他們開戶一個下午搞定，走的時候帳戶沒多少錢但都還在。資本主義大國果然不一樣，去瑞典就要做好跟金融業大作戰的準備。